Это интересно Опубликовано Так, на днях клиенты СДМ-банка были атакованы злоумышленниками под видом сбора биометрических данных. Гражданам звонила служба безопасности СДМ-банка, говорила о сборе голосовых биометрических данных, просила для их идентификации назвать три цифры на обороте карты. Далее для снятия голосовой биометрии требовалось медленно и четко называть цифры из приходящих СМС. Эксперты отмечают, что в данном случае для успешной атаки мошенники могут играть именно на укоренившихся благодаря многочисленным публикациям стереотипах о том, что для сдачи биометрического слепка голоса необходимо зачитывать какие-то цифры.

Как с вашей карты могут украсть деньги: пять актуальных схем

И каждый раз, вводя данные своей банковской карты, человек подвергается потенциальной опасности В году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты.

Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик. В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества — поддельные страницы сайтов. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты.

Все данные карты сразу попадают к мошеннику, который в то же время вводит их на другом реальном ресурсе, но предназначенном, например, для перевода денежных средств или пополнения услуг связи.

Проверочный код пользователь также передает мошеннику, но денежные средства в результате оказываются в кармане у последнего. Его и многие другие виды мошенничества можно избежать, постоянно обращая внимание на детали и следуя алгоритму, описанному ниже. В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников.

Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы — еще и своей репутацией. Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине? Кто здесь главный? В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон.

Одна сторона — это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер. Первый — тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги.

Второй — это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк. Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры — они осуществляют процессинг операции.

Далее платежная система сервис-провайдер передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин. Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту.

Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее.

После этого он разрешает или не разрешает провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система — в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена. А кто отвечает за безопасность? За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы.

На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP. Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт.

Например, международная платежная система Visa с года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам. Технология 3-D Secure. Важная ступень защиты — проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС. После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом.

При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции. Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа. Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента.

Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные — это снижает риск утечки информации о банковской карте. Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество. Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.

Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др. Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС.

Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов. Что делать? Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.

Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности — это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям. Подключите интернет-банк и СМС-оповещение. Это позволит вам отслеживать операции в режиме реального времени.

Не используйте подозрительные сайты. Также рядом с адресной строкой должна быть иконка в виде закрытого замка. Эти знаки покажут, что вы имеете дело с ответственным продавцом и ваши данные будут передаваться в зашифрованном виде. Используйте 3-D Secure — авторизацию платежа по СМС, при этом обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит в СМС от банка вместе с проверочным кодом. Ищите на сайте надпись Verified by Visa или MasterCard Securecode — в зависимости от того, какой платежной системой вы пользуетесь.

Откройте отдельную карту для интернет-платежей и не храните на ней значительных денежных остатков. Не сообщайте данные своей банковской карты другим людям: ни банковским служащим, ни работникам интернет-магазинов. Если интернет-магазин по каким-либо причинам вызывает у вас подозрение, используйте платежные системы Apple Pay, PayPal или другие. В этом случае вам не нужно будет делиться данными своей банковской карты.

Совершайте покупки с устройств, на которых установлена антивирусная защита. Операционная система iOS все устройства Apple не требует специальных антивирусов. Каждое новое обновление содержит встроенные антивирусы, поэтому необходимо вовремя обновлять все свои гаджеты.

Для операционной системы Android существуют наиболее популярные антивирусные программы, которые можно самостоятельно скачать в Google Play.

Интернет-мошенничество - памятка для граждан

Infogram Несмотря на уменьшение общего количества случаев мошенничества с использованием социнженерии, средняя сумма таких операций остается стабильной — грн, добавляет Данильченко. Мошенники по-прежнему пользуются слабой финансовой грамотностью населения и недостаточно защищенной платежной инфраструктурой. Как работает социальная инженерия Самый популярный вид мошенничества - когда злоумышленники представляются сотрудниками банка, НБУ или других госорганов Служба занятости etc и выманивают у жертвы реквизиты ее платежной карты: номер, пин и CVV-код три цифры с обратной стороны карты. Как воруют данные на интернет-сайтах Несмотря на то, что в году количество фишинговых сайтов сократилось более чем в 3 раза, а средняя сумма одной кражи через них составляет всего 86 грн, этот вид мошенничества не утрачивает популярности: украинский потребитель все еще не научился отличать реальные сервисы денежных переводов или пополнения счета мобильного. По итогам эксперимента, который в марте прошлого года провела ЕМА, за 12 дней существования созданного ассоциацией фишингового сайта, его посетило 7 человек.

Виды мошенничества в интернете и с банковскими картами

Похожие номера у банков и правда встречаются. Но кто станет проверять эту информацию сразу, особенно когда оператор говорит о проблемах со счетами и сомнительных транзакциях? Звонок длился около получаса, в процессе меня якобы переключали на службу безопасности. Но когда речь зашла о манипуляциях с деньгами, я усомнилась, что разговариваю с сотрудниками банка, и попросила перезвонить мне с номера, указанного на карте. И мне с него позвонили.

Безопасность в интернете: как защитить свои платежи?

Телефонный маскарад, или как распознать лжесотрудника банка Рубрика: Личные финансы Апрель 8, Просмотрено: В начале этого года пользователи соцсетей обсуждали всплеск звонков от мошенников, которые под видом сотрудников крупных банков запрашивали секретную информацию. Люди попадались, потому что номер звонившего действительно определялся как номер кол-центра банка. Как теперь распознавать мошенников? Давайте разбираться.

Полезное видео:

За год у россиян с пластиковых карт украли почти миллиард рублей

Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь. Количество мошеннических операций в году превысило тысяч, и это выше, чем в году. Фото: Depositphotos. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд. В абсолютном значении это почти миллиард - ,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее. Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств. Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФ Однако количество мошеннических операций в году составило , и это выше, хотя и ненамного, уровня года.

Число пользователей «Сбербанк Онлайна» выросло почти на 50% за год

Новый тренд: основной объем потерь от деятельности кибермошенников приходится на граждан. В отличие от банков, они так и не научились защищаться даже от самых простых форм обмана. Фото: iStock Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт в году вырос на 44 процента, до 1,38 миллиарда рублей, количество таких операций увеличилось почти на треть: преступникам тысяч раз удавалось разными способами получать деньги физлиц. ЦБ дал банкам рекомендации по защите биометрических данных В подавляющем большинстве случаев потери денег с карт - следствие мошеннических рассылок и особенно звонков: люди сами отдают реквизиты карт или прямо переводят преступникам деньги.

Телефонный маскарад, или как распознать лжесотрудника банка

В этом разделе вы сможете узнать все об интернет-банке - о новых технологиях, мобильном банкинге , о том, насколько выгодно совершать финансовые операции через Интернет, а также об опасностях, которые подстерегают тех, кто распоряжается своими финансами во Всемирной паутине. Преимущества онлайн-системы Сбербанка. Ограничения на проведение операций. Использование интернет-банкинга. Установка программного обеспечения интернет-банка. Как пользоваться интернет-банком. Возможности и особенности системы интернет-банкинга. Стоимость использования системы дистанционного банковского обслуживания. Такие карты нельзя использовать в торгово-сервисной сети или в банкоматах. Где на карте находится CVC2 код.

Как воруют деньги с карт

Карточные платежные системы Приемы социальной инженерии Типичное мошенничество такого рода выглядит следующим образом: жертве звонит преступник, представляющийся сотрудником банка. По его словам, деньги пользователя в опасности: его личный кабинет только что попытались взломать, со счета выводились средства. Служба безопасности готова спасти ситуацию при небольшом содействии самого клиента банка: к примеру, ему следует установить программу удаленного управления. После этого мошенник сам получает доступ к приложениям и выводит деньги со счета. Связываясь с жертвой, злоумышленники вводят ее в заблуждение и выманивают банковские реквизиты и пароли.

ЦБ проверит, как банки компенсируют потери клиентам. сообщить о краже в течение суток после получения от банка уведомления об операции. «​Посмотрим, какова будет статистика <. операции, а также нельзя доподлинно проверить, что это было мошенничество со стороны.

Выводы Введение Данный аналитический отчет основан на статистике, полученной экспертами Positive Technologies в году в ходе работ по анализу защищенности веб-приложений для дистанционного банковского обслуживания онлайн-банков. Исследование направлено на демонстрацию наиболее распространенных проблем безопасности онлайн-банков и сравнение уровня защищенности таких систем с уровнем года. Сделанные выводы могут не отражать актуальное состояние защищенности информационных систем в других организациях. Анализ проведен с целью обратить внимание специалистов по ИБ в финансовой отрасли на наиболее актуальные проблемы и помочь им своевременно выявить и устранить уязвимости. Резюме Большинство онлайн-банков содержат критически опасные уязвимости. Все онлайн-банки под угрозой. В каждом исследованном онлайн-банке обнаружены уязвимости, которые могут привести к серьезным последствиям.

И каждый раз, вводя данные своей банковской карты, человек подвергается потенциальной опасности В году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты. Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик. В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества — поддельные страницы сайтов. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты.