Рубрика Страховое мошенничество На протяжении длительного времени страховое сообщество, государственные и правоохранительные органы ведут борьбу с мошенничеством в страховой сфере. Аферисты пытаются внедриться во все существующие сферы страхования, разрабатывая новые схемы по неправомерному получению денежных средств от страховщиков. Однако на рынке прочно обосновались несколько мошеннических схем, которые пользуются огромной популярностью у преступников. Самая популярная схема обмана — это инсценировка страхового случая. Зачастую в таких случаях мошенника выдает то, что страховой случай наступает в очень короткий срок после заключения договора страхования. За такую схему предусмотрено уголовное наказание со сроком лишения свободы около 3-х лет.

Подставные ДТП для страховой: инсценировка и наказание

Только мошенники могут заставить платить украинские страховые компании Опубликовано 25 октября Страховое мошенничество в Украине не менее популярно, чем в странах Западной Европы.

Но если там с этим явлением активно борются, то украинские страховщики продолжают выплачивать мошенникам миллионы гривен. Сергей Попов был успешным бизнесменом: владелец и управляющий брокерской компании неплохо зарабатывал на биржевых спекуляциях.

Финансовый кризис и падение фондового рынка не изменили его привычки жить на широкую ногу. Так, в году Попов взял в кредит новый Range Rover. А когда курс доллара подскочил почти вдвое, бизнесмен понял, что погашать ссуду он попросту не сможет.

Но расставаться с машиной ему очень не хотелось. Дело решил случай. Всё просто: на автомобиле заемщика перебиваются номера с машины аналогичной марки, разбитой во время аварии, затем покупается страховка в другой компании. После этого номера перебиваются обратно, дорожно-транспортное происшествие ДТП оформляется через знакомых сотрудников ГАИ, страховщик выплачивает компенсацию, а Сергей Попов гасит кредит.

Причем страховой агент уверял, что риск быть пойманным минимален, поскольку у страховщиков нет единой базы, через которую можно узнать, застраховано ли авто где-нибудь еще. За полгода мошенникам удалось обмануть двух страховщиков. Однако на третий раз дельцов ждало разочарование.

Служба безопасности страховщика, сделав запрос в другие компании, смогла раскрутить мошенническую комбинацию. Сергей Попов — далеко не первый, кто попал в оборот страхового агента.

Итог истории оказался плачевным для обоих: и тот и другой получили по пять лет условно. Кроме того, пострадавшие страховые фирмы предъявили к страхователю иски на возмещение незаконно полученных им выплат.

Болевая точка Мошенничество — одна из самых больших проблем украинского страхового рынка. Обман в сфере страхования стал особенно распространен в последние годы. И этому во многом способствовал кризис. Во-первых, проблемы с погашением ссуд подтолкнули многих заемщиков к фальсификациям по полисам КАСКО, ведь это давало возможность за счет страховых выплат рассчитаться за подорожавшие валютные кредиты.

Образовывались целые группировки, у которых схемы обмана поставлены буквально на конвейер по всей стране. Причем, мошенники в этих случаях редко действуют в одиночку, обычно с ними связаны и сотрудники страховых компаний, и работники ГАИ. Такие дельцы имеют опыт расследования ДТП например, бывшие сотрудники правоохранительных органов и отлично знают, где можно допустить ошибку и попасться. К первой категории относятся те, кто обманывают постоянно, заранее планируя свои действия к ним и относятся упомянутые группировки.

Ко второй — так называемые разовые мошенники, в частности, заемщики, у которых безвыходная ситуация с погашением займа. Причем в медстраховании мошенничество становится всё популярнее, но выражается оно в основном в злоупотреблениях со стороны медицинского персонала. Бывают в ДМС и случаи обмана со стороны страхователей.

Кроме того, нередки случаи фальсификации страховых событий застрахованными от несчастных случаев чаще всего по кредитным договорам , когда заемщик покупает справку об инвалидности.

Однако наибольшую долю в мошенничестве в сфере страхования занимает автострахование. Один из самых распространенных способов обмана при страховании авто — попытка получить компенсацию без справки ГАИ, сфальсифицировав место и время происшествия.

Тем более что многие фирмы соглашаются выплачивать до пяти процентов страховой суммы без вызова правоохранительных органов на место ДТП. Например, когда водитель находился за рулем в нетрезвом состоянии либо автомобилем управлял человек, который не вписан в договор страхования. Нередко страхователь, получив деньги от виновника ДТП на месте, заявляет в милицию о повреждении имущества третьими лицами, берет соответствующую справку и идет с ней в СК.

На подобные подозрения наталкивает в первую очередь неадекватность поведения страхователя. Если же мошенник ставит перед собой цель сорвать крупный куш, в ход идут более хитроумные схемы. Например, страхование автомобиля-двойника, когда при оформлении договора клиент страхует авто в нормальном состоянии, предварительно купив разбитую машину такой же марки.

К наиболее изощренным способам относится перебивка номеров кузова автомобиля и сговор с сотрудниками ГАИ. Цифры неумолимы Количество страховых случаев, связанных с фальсификацией, достаточно велико. Если учесть, что в Украине объем страховых возмещений по итогам года составил свыше четырех миллиардов гривен без учета перестрахования , то ущерб, который мошенники нанесли СК, можно оценить в — млн гривен.

При этом размер выплат колеблется в широком диапазоне. Война без боя Несмотря на остроту проблемы мошенничества, страховщики, по сути, не борются с этим явлением. Достаточно вспомнить Бюро страховых историй, созданное осенью года. К началу го число участников бюро возросло до 40 компаний. Однако впоследствии их количество стало резко уменьшаться, а в марте года организация и вовсе самоликвидировалась.

Официальная версия такова: страховщики были недовольны, что им приходилось платить не только ежемесячные гривен взноса, а каждой фирме приходилось нанимать отдельного человека, который бы делал запросы в бюро по сомнительным страховым случаям и отвечал на запросы других компаний.

В году была очередная попытка создать подобное бюро. Предполагалось, что участие в нем будет бесплатным. Однако дальше разговоров дело не пошло. Бывший руководитель бюро Константин Кошелев считает, что причина этого кроется в самих страховщиках. Ведь страховые компании попросту не хотят делиться информацией с коллегами по рынку, опасаясь конкурентов. Да и особого желания афишировать факт мошенничества у страховщиков нет.

Они уверены, что так будет лучше для их имиджа. При этом, утверждают страховщики, помощи от правоохранительных органов в таких случаях не дождешься. Хотя по закону мошенничество попадает под действие статьи Уголовного кодекса, а виновнику грозит до 12 лет лишения свободы. Но дела, связанные со страховым мошенничеством, очень редко доходят до суда.

Таким образом, борьба с мошенниками сводится, как правило, к отказам в страховой выплате, а также к занесению провинившегося в локальную базу данных, чтобы в будущем он не смог стать клиентом этой СК. Но смысл ее будет сводиться к тому, что человек, единожды обманув хотя бы одну страховую компанию, становится персоной нон грата у любого страховщика.

Лишь такой жесткий подход поможет значительно снизить уровень мошенничества на страховом рынке. Разумеется, немаловажным в борьбе с этим явлением является и совершенствование законодательной базы. Впрочем, порой страхователей на мошенничество толкают сами страховщики. Ведь массовые отказы и отсрочки выплат порождают у клиентов страх того, что компания всё равно не выполнит свои обязательства. Поэтому проще пойти на обман, нежели месяцами добиваться страхового возмещения.

Но даже когда недавно рынок получил от нас предложение сделать бесплатную базу, где будут аккумулироваться VIN-коды застрахованных автомобилей, и которая станет защитой как минимум от двойного страхования, реализовать эту идею так и не удалось. Да, некоторые страховые компании около десятки крупнейших обмениваются между собой информацией. Но эти данные касаются лишь крупных выплат, которые могут вызывать подозрения. А на мелкие страховые случаи, даже если они связаны с мошенничеством, фирмам проще закрыть глаза и списать их на убытки, нежели устраивать долгие поиски виноватых.

К тому же существует фактор коррупции внутри страховых компаний. А если потянуть ниточку, то она запросто может привести и к руководству фирмы-страховщика. Если исходить из опыта России, то там страховщики самостоятельно борются с мошенничеством, и делают это активно. У них достаточно мощная скоринговая система. Она позволяет, используя определенные индикаторы, отобрать страховые случаи и клиентов, требующих особого внимания и проверки. Вообще в мире для борьбы с мошенниками наиболее эффективными оказываются базы данных о страхователях и страховых случаях, которые создаются и контролируются такими структурами, как Моторное транспортное страховое бюро.

Поэтому пока не будет создана единая база, куда попадут данные не только о застрахованном имуществе, но и о нечестных страховых агентах и страхователях, рынку не удастся выстроить хотя бы мало-мальски эффективную систему борьбы с мошенничеством. По данным зарубежных страховщиков страны Западной Европы и США , страховые мошенники за год получают около 15 процентов выплат.

У нас официальной статистики нет, но, по мнению экспертов, уровень мошенничества сейчас оценивается в среднем до 25 процентов всех возмещений. Способы страхового мошенничества совершенствуются с каждым годом. Условно их можно разделить на две группы. Первая — когда мошенничество осуществляется на этапе заключения договора страхования.

В этом случае речь идет о мошенничестве со стороны страховых посредников и доверенных лиц страховых фирм. Недавно наша компания пресекла страховое мошенничество со стороны бывшего доверенного лица, незаконно присвоившего страховую премию, полученную от клиента. По этому факту прокуратурой одной из областей Украины возбуждено уголовное дело.

Вторая группа — когда мошенничество осуществляется на этапе урегулирования страхового события. Больше всего таких случаев наблюдается в автостраховании, на которое сегодня наибольший спрос. Много также случаев зафиксировано при страховании выезжающих за рубеж граждан и страховании от несчастного случая. Особенность мошенничества этой группы в том, что раньше — на этапе становления страхового рынка — страхователи, как правило, пытались заработать на страховке, завысив сумму выплаты.

А сегодня этим занимаются организованные группы. Соответственно, существенно возросла и сумма, которую рассчитывают получить мошенники. Если раньше речь шла примерно о пяти тысячах гривен, то сегодня — о десятках тысяч. Чтобы этому противодействовать, следует усовершенствовать украинское законодательство. Ведь в нем, в отличие от российского, нет отдельной статьи, предусматривающей административную или уголовную ответственность за страховое мошенничество.

Хотя это вовсе не означает, что сейчас мошенники безнаказанны — их действия подпадают под статьи Уголовного кодекса Украины, предусматривающие наказание за мошенничество.

Но, к сожалению, случаи доведения до суда хулиганов в страховании очень редки. Страховщики выявляют случаи, в которых усматриваются признаки мошенничества, еще на стадии проверки обстоятельств события. По отдельным событиям правоохранительными органами возбуждаются уголовные дела. И, как правило, в результате действий служб безопасности страховых компаний потенциальные мошенники отказываются от дальнейших неправомерных действий.

Мошенничество в сфере страхования , то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Вы точно человек?

Преступники в сфере манипуляций и различных ухищрений в автостраховании становятся виртуознее с каждым днем. Любая уважающая себя страховая компания имеет в своем штате целый отдел по борьбе с аферистами — отдел безопасности. Кроме этого между собой страховщики сотрудничают по выявлению нарушителей, передавая друг другу их фото или сведения о том или ином зарегистрированном случае фальсификации и подделок полисов, сертификатов страхования. Именно это является причиной, почему страховщикам приходится содержать также дополнительный отдел по безопасности, который разрабатывает свои ограничители для уменьшения мошенничества в их системах страхования.

Какие самые распространенные схемы мошенничества в страховании?

Страховые компании нечасто подключаются к расследованию страховых мошенничеств. Псевдоугон Календарь бухгалтера Проверка контрагента Трудовой кодекс Налоговый кодекс. Нормативно-правовые акты Кодексы Уголовный кодекс Статья Мошенничество в сфере страхования. Навигация по кодексу Описание Раздел I. ВИНА Глава 6.

Только мошенники могут заставить платить украинские страховые компании

Закон, 14 февраля г. Правильнее говорить о мошенничестве, совершаемом в сфере страхования, или в отношениях, связанных со страховым делом. Преимущества использования последнего заключаются, однако, в его краткости. Однако специфика сферы совершения указанного преступления обусловливает и некоторое своеобразие его основных признаков. Именно поэтому в уголовно-правовой науке неоднократно предлагалось, опираясь на богатый зарубежный законодательный опыт он будет проанализирован ниже , выделить страховое мошенничество в самостоятельный состав. На сегодняшний день это предложение российским законодателем, тем не менее, не воспринято Страховое мошенничество и в уголовно-правовой науке относится к проблемам, исследованным недостаточно. В числе специалистов следует назвать Ларичева В. Мошенничество в сфере страхования. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование. Страховое мошенничество совершается в области, связанной с заключением, действием и выполнением договоров об обязательном или добровольном страховании.

Мошенничество со стороны страховщиков

Преступление и наказание при страховом мошенничестве Рассчитать Следствие ведут страховщики Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов домов, дорожных знаков и так далее. Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Только мошенники могут заставить платить украинские страховые компании Опубликовано 25 октября Страховое мошенничество в Украине не менее популярно, чем в странах Западной Европы. Но если там с этим явлением активно борются, то украинские страховщики продолжают выплачивать мошенникам миллионы гривен. Сергей Попов был успешным бизнесменом: владелец и управляющий брокерской компании неплохо зарабатывал на биржевых спекуляциях. Финансовый кризис и падение фондового рынка не изменили его привычки жить на широкую ногу. Так, в году Попов взял в кредит новый Range Rover. А когда курс доллара подскочил почти вдвое, бизнесмен понял, что погашать ссуду он попросту не сможет. Но расставаться с машиной ему очень не хотелось. Дело решил случай.

Обман страховой компании наказание

Ответственность за инсценировку Развернуть Безукоризненное соблюдение правил ПДД и внимательность во время движения может значительно снизить риск аварии. Однако из этого правила есть исключения, и одно из самых неприятных - подставные ДТП для страховой. Жертвой преступников может стать любой водитель, именно поэтому важно знать существующие схемы обмана водителей.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Согласие Отзывы о Согласие, г. Москва Не покупайте страхование для выезда за границу! Были в Черногории, на ногах появилась сыпь, позвонили по номеру в полисе, там сказали, мы отправим к вам врача, он осмотрит и если решит что это аллергия на солнце, вы ему заплатите евро. Я уточнил, как доктор в условиях гостиницы определит аллергия это или нет и еще как он определит, что это именно аллергия солнце? Мне ответили, что доктор это определяет "на глаз"! Как можно определять аллергию на глаз??? Для этого сдают спец анализы, только в условиях больницы, но ни как не "на глаз"! В итоге на отдыхе сервисом страховки так и не воспользовались, пришлось обратиться в платную клинику. Плюс еще и по телефону отвечает не сама страхование, а их какие-то партнеры в Черногории, которые занимаются лечением, ужасно разговаривают по телефону, хамят.

Однако обман был раскрыт и против них завели уголовное дело. Наказание за такое преступление варьируется в зависимости от что обман страховой компании - всего лишь способ безнаказанно получить деньги. Ответственность за оценки, информацию и факты, изложенные в​.

Статья 159.5 УК РФ. Мошенничество в сфере страхования

Виды и состав преступлений Loading Самым плодотворным полем деятельности для аферистов является автострахование. В Украине такой статистики пока нет. По мнению экспертов, этим грешат в каждом пятом страховом событии. Люди вносят в список повреждения, полученные ранее. Дело в том, что список повреждений в случае ОСАГО записывается в акт и регистрируется сотрудником полиции, а страховая компания обязана их компенсировать. Опротестовать же дело в суде компания может только после выплаты компенсаций. Делопроизводство стоит минимум долларов. Понятно, что начинать тяжбу из-за долларов для компании попросту нерентабельно. Поэтому зачастую некоторые явно выдуманные повреждения страховщик просто отказывается оплачивать.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним В какой форме наиболее распространено страховое мошенничество в Украине: инсценировка страховых случаев, выдача прежних убытков за новые и т. Какие действия страхователя вообще наталкивают страховщика на подозрения? Это и инсценировки страховых событий, и выдачи старых убытков за новые, и установка на автомобиль запасных частей, поврежденных ранее, и многое другое. Есть немало граждан, для которых страховое мошенничество является основным источником дохода и свои противоправные действия они совершают, если можно так сказать, на высоком профессиональном уровне. Есть ли какая-то градация по видам страхования, договорам, в которых мошенничество случается чаще всего? Наибольшее распространение страховое мошенничество, по ряду причин, получило в автостраховании.