Текст: Роман Маркелов Минфин и ЦБ представили новую систему пенсионных накоплений Минфин и Банк России представили новую систему пенсионных накоплений, которая получила название "гарантированный пенсионный план" ГПП. Ключевая особенность предложенной системы финансирования гражданами собственных пенсий - это ее добровольность. Присоединением к системе будет считаться первая уплата взноса. При этом будет возможен "период охлаждения", то есть участник системы сможет потребовать возврата денег и расторжения пенсионного договора до истечения полугода с момента уплаты первого взноса. Участники системы будут иметь право изменять размер взносов, в том числе неограниченное число раз приостанавливать их уплату но максимум на пять лет.

Минтруд предложил изменить правила начисления досрочной пенсии

Фонды могут инвестировать только в самые надежные финансовые инструменты. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР. Например, если пополнять счет через работодателя, то нужно заранее указывать в заявлении конкретную сумму или процент от зарплаты. Если хотите получать накопительную часть пенсии не пожизненно, а в течение какого-то срока, то он должен быть не меньше 10 лет.

Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения. Василий хочет иметь в старости доход побольше и не боится рисковать, поэтому решил копить на дополнительную негосударственную пенсию. Теперь главное для Василия — выбрать надежный НПФ, который сможет выгодно инвестировать его деньги.

Как выбрать НПФ с высокой доходностью? Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать средства своих клиентов высокорискованные инструменты исключены , и строго следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции несут в себе риск. И чем больше вероятный доход, тем риск обычно выше. Перед заключением с фондом договора о дополнительной пенсии имеет смысл изучить его инвестиционную декларацию, чтобы понять, во что именно он планирует вложить деньги, которые вы ему доверите.

НПФ не обязаны ее раскрывать, но может это сделать. Многое зависит от профессионализма экспертов, которые управляют деньгами НПФ.

Если на протяжении нескольких лет доходность вложений конкретного НПФ выше среднего по рынку, то с большой вероятностью команда специалистов по инвестициям там сильная. Сравнить доходность инвестиций разных фондов можно в сводных таблицах на сайте Банка России. Если фонд работает и в системе обязательного пенсионного страхования, и в системе негосударственного пенсионного обеспечения, то показатели доходности по двум этим направлениям публикуются отдельно, и они могут различаться.

Поэтому для начала выберите, какой вид инвестиций фонда вас интересует, и проверьте доходность за несколько лет. На сайте регулятора фонды показывают общий доход от инвестиций — до того, как вычтут из него собственные комиссионные и другие платежи. Стоит также помнить: доходность в прошлом — это не гарантия такой же доходности в будущем.

Тем более что в первую очередь при выборе НПФ все же стоит думать о его надежности, а уже потом о доходности. Как понять, какой НПФ надежный? Важно понимать, что любые инвестиции — это риск.

И потому совсем безрисковых фондов не бывает. Но несколько характеристик НПФ можно и нужно изучить. Проверьте, есть ли у фонда лицензия. Мошенников, маскирующихся под НПФ, пока замечено не было, но лучше подстраховаться. Обратите внимание на срок существования НПФ чем дольше, тем лучше , количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России.

Логика простая: чем крупнее фонд, тем более дорогую и профессиональную команду управляющих инвестициями он может себе позволить. Уровень сервиса в больших фондах тоже обычно выше: уточнять информацию по своему счету и получать консультации по пенсионным вопросам будет удобнее и быстрее.

Посмотрите, кому фонд принадлежит. Если им владеют крупные и надежные структуры, например банки или корпорации, это внушает надежду на устойчивость НПФ.

Хороший признак — если фондом управляют люди с большим и успешным опытом работы на финансовом рынке. И наоборот, если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться. Как начать копить на дополнительную пенсию? Начните с расчета личного пенсионного плана. Василий рассудил, что он хотел бы получать на пенсии 30 рублей в месяц. На пенсию он выйдет примерно через 30 лет и, согласно хладнокровной статистике, проживет после этого еще около 20 лет это называют сроком дожития.

Предположим, что страховая часть государственной пенсии Василия составит 13 , и ему надо добавлять к этим деньгам еще по 17 рублей ежемесячно, чтобы в итоге получалось 30 рублей. На 20 лет ему нужно накопить как минимум 4 рублей 17 х 12 месяцев x 20 лет. Такой грубый расчет не учитывает инфляцию. Через 30 лет на 30 рублей Василий сможет позволить себе меньше, чем сегодня. Именно поэтому он должен не просто складывать деньги в конверт, а постараться сделать так, чтобы они приносили доход, опережающий инфляцию.

Рассчитайте, по примеру Василия, какую пенсию вы хотите получать в будущем и сколько вам нужно для этого откладывать ежемесячно. Вы можете сами выбрать, как часто будете делать взносы, и определиться с суммой платежа впрочем, нижняя планка у НПФ обычно есть — например, не менее рублей.

Через несколько лет, возможно, план нужно будет подкорректировать на величину инфляции или на случай, если ваши аппетиты возрастут. Выберите НПФ и выясните все условия. Решите, какой вариант пенсии вам больше подходит: пожизненная или в течение какого-то срока, скажем 20 лет. Можно выбрать комбинированный вариант — с разовой выплатой какой-то крупной суммы сразу после выхода на пенсию.

Как правило, договор с НПФ заключается на весь период накопления и выплаты пенсии. Обязательно выясните, что будет, если вы захотите его расторгнуть раньше.

Возможно, средства вам вернут без учета инвестиционного дохода или даже меньше, чем вы внесли. Узнайте, можно ли передать накопления по наследству. И получат ли что-то наследники, если вам уже начнут выплачивать пенсию. Инфляция в последние годы сильно замедлилась, но нулевой она быть не должна в любом случае. А потому стоит выяснить, будет ли фонд индексировать вам пенсию, когда вы уже начнете ее получать, и в каком размере.

Инвестиции — всегда риск. Но некоторые фонды берут на себя обязательства начислять вам доход в любых обстоятельствах, даже если вложения оказались совершенно неудачными и не принесли никакой прибыли. Узнайте, будет ли это делать ваш фонд. Заключите с НПФ договор, если вас все устроило.

Некоторые фонды предлагают заключить договор онлайн — это удобно и быстро. Зато лично, в офисе фонда, вы сможете задать вопросы, которые не удалось выяснить самостоятельно, уточнить у сотрудников непонятные моменты договора. Начинайте делать отчисления. Их можно делать онлайн, например через личный кабинет банка, через банкоматы, отделения банков, можно даже настроить ежемесячные отчисления по месту работы — все зависит от условий конкретного НПФ.

Спустя положенное количество лет получайте дополнительную пенсию. Как и государственную, ее можно начать получать, достигнув пенсионного возраста. Но в договоре с фондом могут быть прописаны и другие условия для начала выплаты дополнительной пенсии. Правда, вернуть вы можете максимум 15 рублей в год, потому что вычет рассчитывают с суммы, не превышающей рублей. Что будет с деньгами, если я не доживу до пенсии? Правила наследования добровольных отчислений на дополнительную пенсию определяет договор с конкретным фондом.

Иногда по наследству можно передать накопления, только если пенсию еще не начали выплачивать. В других случаях наследники могут получить не всю сумму счета, а определенную часть сбережений. Внимательно изучите условия заранее. Если передача сбережений возможна, вы можете сами определить список наследников при составлении договора с НПФ — это могут быть любые люди, необязательно родственники.

Если же вы никого не укажете в договоре, то пенсионные сбережения в первую очередь наследуют ближайшие родственники: дети, супруги, родители в равных долях , а во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки.

Чтобы получить деньги, наследники должны подать заявление в ваш НПФ. Можно ли сменить НПФ? Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом.

И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью. Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени.

Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее. Что будет, если НПФ обанкротится? К сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления и инвестиционный доход.

Накопления в системе ОПС сумма взносов без инвестиционного дохода застрахованы государством, а отчисления на дополнительные пенсии — нет. После отзыва лицензии начинается процедура ликвидации фонда. Если фонд участвовал в системе ОПС, ликвидацию проводит Агентство по страхованию вкладов АСВ ; если же НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями — то учредители фонда.

В ходе этой процедуры оценивают активы фонда: ценные бумаги, в которые были вложены пенсионные средства, недвижимость и все остальное имущество, а затем распродают их. Весь процесс может занять много времени — больше года. В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в строгой очередности.

Сначала их делят между клиентами НПФ, которые уже получают пожизненную пенсию. Затем между теми, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет так называемая срочная пенсия. Оставшиеся деньги распределяют между теми, кто еще только копит, — пропорционально размеру их средств на счетах фонда.

Минфин и ЦБ представили новую систему пенсионных накоплений

Выплата пенсии приостанавливается территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в порядке, определенном частью 1 статьи 24 Федерального закона "О страховых пенсиях". Информация об изменениях: Приложение дополнено пунктом N Н Выплата социальной пенсии по старости гражданам, указанным в подпунктах 4 и 5 пункта 1 статьи 11 Федерального закона "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации", приостанавливается в случае, предусмотренном пунктом 5 указанной статьи в случае выполнения работы и или иной деятельности, в период которой соответствующие граждане подлежат обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации". Распоряжение о приостановлении выплаты пенсии принимается в течение рабочего дня, следующего за днем, в котором истекает срок ее выплаты, либо истекает срок, указанный в правоустанавливающем документе, либо поступили документы сведения об обстоятельствах, влекущих приостановление выплаты пенсии. Приостановление выплаты пенсии вследствие ее неполучения в течение шести месяцев подряд осуществляется на основании отчетных данных организации, осуществляющей доставку, а также данных лицевого счета.

В пенсионной системе могут произойти новые изменения

Правила в редакции постановления Правительства РК от Глава 1. Общие положения Сноска. Заголовок главы 1 в редакции постановления Правительства РК от Настоящие Правила и сроки исчисления, удержания начисления и перечисления обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд и взысканий по ним далее — Правила разработаны в соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 18 Кодекса Республики Казахстан от 25 декабря года "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" Налоговый кодекс , статьей 26 Закона Республики Казахстан от 25 апреля года "Об обязательном социальном страховании", подпунктом 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан от 21 июня года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" далее — Закон и определяют порядок и сроки исчисления, удержания начисления и перечисления агентами по уплате обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов далее — агенты обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд далее — ЕНПФ и взысканий по ним.

Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

Токаев отложил введение 5-процентных пенсионных отчислений В Министерстве труда определили список лиц, которые не будут подпадать под новые правила пенсионных отчислений в ЕНПФ. Об этом написал пресс-секретарь министерства Канат Кульшманов в Facebook, передает Tengrinews. Не распространяется на лиц, выполняющих работы и услуги на основе договоров гражданско-правового характера; физических лиц пенсионного возраста; военнослужащих и сотрудников силовых структур; получателей пенсионных выплат за выслугу лет; судей в отставке, получающих ежемесячное пожизненное содержание", - написал Кульшманов. Он заверил, что целью введения пенсионных взносов работодателя является повышение благосостояния казахстанцев, обеспечение достойного размера пенсии, соответствующего трудовому стажу работников. За 33 года процентные пенсионные накопления из зарплаты работника с учетом инвестиционного дохода составят примерно 12,7 миллиона тенге. При этом рост зарплаты не учитывается. К моменту выхода на заслуженный отдых пенсия работника составит тысяч тенге, в том числе накопительная тысяч, базовая - 30 тысяч. Однако в аналогичной ситуации за счет введения взносов работодателя пенсия работника увеличится на 50 тысяч тенге и составит порядка тысяч тенге", - объяснил Канат Кульшманов.

Полезное видео:

Что нужно знать об изменениях в пенсионной системе

Минтруд предложил изменить правила начисления досрочной пенсии В стаж предлагается засчитываться время, потраченное на повышение квалификации Соответствующий проект изменений в постановление правительства подготовлен специалистами Минтруда. Списки соответствующих работ, производств, профессий, должностей установлены правительством. При этом в стаж на таком производстве включается время, когда работник в течение полного рабочего дня выполнял свои прямые обязанности, а работодателем в этот период уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд. Также в рабочее время включается период временной нетрудоспособности, ежегодный и дополнительный отпуск, время перевода беременной женщины на безвредные условия труда. Однако многие эксперты считают, что в стаж для досрочной пенсии совершенно несправедливо не включается время нахождения работника на курсах повышения квалификации, исполнения каких-либо государственных общественных обязанностей, дни сдачи крови, за которые предлагают отдых, период учебного отпуска при совмещении работы с обучением. Ведь в эти дни работник также занимает должность, ему выплачивается средняя зарплата, за него платят страховые взносы.

Пенсионный фонд предложил изменить схему выплат пенсионных накоплений

Настоящие Правила определяют порядок обращения за федеральной социальной доплатой к пенсии, рассмотрения территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации этих обращений, установления федеральной социальной доплаты к пенсии, начисления и организации доставки федеральной социальной доплаты к пенсии в соответствии со статьей N ФЗ "О государственной социальной помощи" далее - Федеральный закон от 17 июля г. N ФЗ. Действие настоящих Правил распространяется на проживающих на территории Российской Федерации граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, не осуществляющих трудовую и или иную деятельность, в период которой они подлежат обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря г. N ФЗ пенсия пенсии которым установлена установлены в соответствии с законодательством Российской Федерации далее - граждане.

Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им​.

Минфин и ЦБ представили новую систему пенсионных накоплений

Учительская газета Дни, потраченные на повышение квалификации и сдачу крови, возможно, будут засчитываться в стаж при назначении досрочной пенсии. Соответствующий проект изменений в постановление правительства подготовлен специалистами Минтруда. В настоящее время оформить страховую пенсию по старости досрочно с 50 лет мужчинам и с 45 лет женщинам при необходимом стаже можно в случае занятости на работах с тяжелыми условиями труда. Списки соответствующих работ, производств, профессий, должностей установлены правительством. Как сообщает "Московский комсомолец", при этом в стаж на таком производстве включается время, когда работник в течение полного рабочего дня выполнял свои прямые обязанности, а работодателем в этот период уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд. Также в рабочее время включается период временной нетрудоспособности, ежегодный и дополнительный отпуск, время перевода беременной женщины на безвредные условия труда. Однако многие эксперты считают, что в стаж для досрочной пенсии совершенно несправедливо не включается время нахождения работника на курсах повышения квалификации, исполнения каких-либо государственных общественных обязанностей, дни сдачи крови, за которые предлагают отдых, период учебного отпуска при совмещении работы с обучением. Ведь в эти дни работник также занимает должность, ему выплачивается средняя зарплата, за него платят страховые взносы. Раньше потенциальные пенсионеры-досрочники отвоевывали такой стаж в судах. Почти все они были удовлетворены.

Новые правила начисления пенсий

Тем же, кто захочет поменять свой негосударственный Пенсионный фонд, могут разрешить делать это в любой момент без потери инвестиционного дохода. Кроме того, уже обнародованы цифры, на которые планируют увеличить пенсию. Страховые выплаты по старости должны вырасти в году на 6,6 процента, а социальная пенсия — на семь процентов. Контролировать свои пенсии рекомендуют раньше К году в России планируется наладить онлайн-систему, с помощью которой граждане смогут контролировать, учтены ли в ПФР все данные, которые нужны для начисления пенсии.

Минтруд предложил изменить правила начисления досрочной пенсии

Фонды могут инвестировать только в самые надежные финансовые инструменты. Что бы ни случилось с фондом, всю сумму сделанных взносов вернут на ваш индивидуальный пенсионный счет в ПФР. Например, если пополнять счет через работодателя, то нужно заранее указывать в заявлении конкретную сумму или процент от зарплаты. Если хотите получать накопительную часть пенсии не пожизненно, а в течение какого-то срока, то он должен быть не меньше 10 лет. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения. Василий хочет иметь в старости доход побольше и не боится рисковать, поэтому решил копить на дополнительную негосударственную пенсию. Теперь главное для Василия — выбрать надежный НПФ, который сможет выгодно инвестировать его деньги. Как выбрать НПФ с высокой доходностью? Банк России четко регламентирует, во что НПФ могут вкладывать средства своих клиентов высокорискованные инструменты исключены , и строго следит за исполнением этих требований. Тем не менее любые инвестиции несут в себе риск.

Негосударственный пенсионный фонд: как накопить на дополнительную пенсию

Печать Пенсионный фонд предложил изменить схему выплат пенсионных накоплений Механизм выплат накопительных пенсий предложил изменить Пенсионный фонд России. Пороговую сумму накоплений, ниже которой пенсионер будет получать всю сумму накопленной пенсии единовременно, а не в виде ежемесячных выплат, хотят увеличить в 2,4 раза, пишет 2 сентября РБК. Чтобы такая пенсия была назначена, необходимо иметь около тыс. ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который сейчас составляет месяца. В году он увеличится еще на шесть месяцев. По данным Росстата, средний размер назначенных пенсий в России в январе — июне составил 14 руб.