Принимая хорошее обеспечение, банк имеет право не создавать резерв на возможные потери по данной ссуде. В случае неисполнения обязательств по ссуде, обеспеченной залогом, банк ничего не теряет. Обеспечение оказывает меньшее влияние на это решение. Такая осторожность кредитной организации легко объяснима: даже имея обеспеченный залогом кредит, банк далеко не всегда может реализовать свое право на возмещение просроченного займа из-за недостаточной судебной практики по таким делам. А даже если банк и выиграет процесс, то это чревато для него высокими транзакционными издержками.

Как и где получить кредит для малого и среднего бизнеса

Принимая хорошее обеспечение, банк имеет право не создавать резерв на возможные потери по данной ссуде. В случае неисполнения обязательств по ссуде, обеспеченной залогом, банк ничего не теряет.

Обеспечение оказывает меньшее влияние на это решение. Такая осторожность кредитной организации легко объяснима: даже имея обеспеченный залогом кредит, банк далеко не всегда может реализовать свое право на возмещение просроченного займа из-за недостаточной судебной практики по таким делам. А даже если банк и выиграет процесс, то это чревато для него высокими транзакционными издержками. И совершенно очевидно, что подобные риски возникают прежде всего, когда речь идет о кредитовании малых и средних предприятий, чьи денежные потоки даже в ближайшем будущем сложно спрогнозировать и чья способность предоставить хорошее обеспечение в залог вызывает сомнения.

Для большинства банков отсутствие у предпринимателей достаточного залогового обеспечения является серьезным камнем преткновения на пути кредитования. Однако в последнее время растет число банков, готовых работать с малым бизнесом. Новые решения старых проблем Банки, ориентированные на работу с малым бизнесом, постоянно ищут пути решения проблемы залогового обеспечения, создавая все новые и новые кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, включая и необеспеченные.

Это и кредиты на приобретение основных средств, которые тут же идут в залог, и беззалоговые кредиты под инкассируемую выручку, правда, в этом случае обязательным условием является оформление поручительства собственников бизнеса. Предприятие может обладать хорошим уровнем кредитоспособности даже в отсутствии достаточного залогового обеспечения, что не может не вызывать здорового интереса у банков.

Беззалоговые кредиты имеют в основном краткосрочный характер, но позволяют предпринимателям решать временные трудности.

Банк, безусловно, несет определенные риски, но, как показывает практика работы банков с малым бизнесом, они не столь уж высоки. В работе с этой категорией заемщиков технологии оценки рисков, применяемые банком, выходят на первый план.

Если банк в состоянии в краткосрочной перспективе оценить так называемые бизнес-риски, риски, которые возникают непосредственно в бизнесе клиента, и в той отрасли, в которой ведется бизнес клиента, то он работает с данным сегментом, говорят участники рынка.

Они уверены, что значительная часть их клиентов будет в состоянии вернуть предоставленный кредит. Минэкономразвития сейчас активно внедряет схему, по которой банк предоставляет предпринимателям кредиты под гарантии уполномоченных региональных организаций, получивших субвенции из федерального бюджета на создание механизма поручительства.

Эта форма сотрудничества банков с государством имеет большие перспективы: она позволяет получить доступ к кредитам тем малым предприятиям, которые ранее были лишены такой возможности, поскольку не обладали достаточным залоговым обеспечением. Эта программа упрощает доступ к кредитным ресурсам и предприятиям, находящимся на стадии стартап.

В стадии заключения — аналогичные соглашения с организациями в Новосибирской области и Республике Чувашия. Во всем мире широко применяется система государственного гарантирования кредитов: государство дает гарантии предприятиям под кредиты в тех сферах, которые считает приоритетными.

Схема отбора предприятий, которым будут предоставляться гарантии государством, должна быть прозрачной, что невозможно в России. Зарегулированный рынок Однако развитию беззалоговых форм кредитования мешает излишняя зарегулированность банковского сектора.

Банки готовы кредитовать малый бизнес, но различные правила и нормативы ЦБ не позволяют им это делать. Это антирыночный документ, считают представители мелких и средних банков, он затрудняет работу с малым бизнесом небольшим региональным банкам, капитализация которых невысока.

ЦБ РФ провозглашает курс на переход к содержательному надзору, опирающемуся на оценку качественных показателей деятельности банка. Но на поверку выходит иначе. И это несмотря на то, что мы объективно знаем бизнес-клиента лучше — мы, а не представители ЦБ РФ, анализировали его бизнес-план, общались с владельцем, ездили к нему на склад и т.

Чтобы выполнить положение Банка России, банки должны изыскивать дополнительные средства для создания резервов, что приводит к pосту издержек и повышению ставки кредитования. Величина резерва определяется кредитной организацией в зависимо- сти от применяемой методики оценки риска по портфелю однородных ссуд.

Крупным банкам это положение, наоборот, сыграло на руку. Классика всегда в моде В классическом варианте залогом выступает жилая и нежилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, находящийся как в собственности предприятия, так и в личной собственности владельца бизнеса. Чаще всего обеспечением кредитов, выданных малому бизнесу, выступают товары в обороте. Оценку залога банки предпочитают проводить своими силами.

Обеспечение должно покрывать сумму кредита и проценты за весь срок кредитования. Кроме того, банки требуют застраховать залоговое имущество в страховой компании. Это связано в том числе с тем, что в случае банкротства предприятия банкиры не исключают ситуации, когда причитающиеся банку активы не удастся взыскать с бизнесменов.

Залоговое имущество на общих правах поступает на аукцион, и банки не имеют на него преимущественных прав. Еще в начале года на рассмотрение в правительство поступил законопроект, который предполагает реформирование залоговых отношений, с тем чтобы при банкротстве залог выводился из конкурсной массы. Однако законопроект не решает проблемы оперативности реализации залоговых прав, ведь до открытия конкурсного производства залогодержателя могут отделять несколько лет.

На сегодняшний день автотранспортные средства, переданные в залог, тоже не могут гарантировать банку абсолютное покрытие кредита. Этот критерий наиболее широко распространен среди крупных игроков рынка. Однако часть банков не смогла попасть в рэнкинг по причине использования других критериев отнесения предприятий к сфере малого бизнеса или их отсутствия. В этом банке выделяют сегмент так называемых розничных корпоративных клиентов, к которому относятся все кредиты, выданные на сумму до тыс.

КМБ-Банк специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса, в году он выдал кредитов размером до 1,5 млн долларов на 5,1 млрд рублей. Россельхозбанк ведет учет не по критериям объема выручки, а по числу занятых на предприятии; объем кредитов, выданных малым предприятиям этим банком в году, составил 5,1 млрд рублей.

Росбанк выделяет малые предприятия по годовому обороту до 6 млн долларов; объем кредитов, выданных этим предприятиям, составил в году 3,2 млрд рублей; по аналогичным причинам не попали в рэнкинг Юниаструм банк, Локо-банк и ряд других.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Выдают эти займы банки и другие кредитные организации, получают предприниматели и юридические лица. Если упростить понятие о кредитах еще более, до вульгарности, то все они разделятся на две категории: Кредиты на потребление; Кредиты на развитие. Кредиты на бизнес — это всегда кредиты на развитие, даже если расходуются на зарплату. Предполагается, что средства, вложенные в предпринимательство, увеличивают оборот, в перспективе ведут к его росту, соответствующему подъему производства и продаж. Общий алгоритм выглядит так: Займодавец банк, кредитный союз и пр.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Особенно когда дело начинается с нуля. Существует несколько путей решения этой задачи. Первые, к кому стоит попробовать обратиться за помощью — это друзья, знакомые или родственники. Может быть, у кого-нибудь из них удастся получить ссуду - без проверки, чаще всего без залога, а если очень повезет, то и без процентов. К тому же наверняка это будет кредит наличными. Но если таких близких людей нет, то придется искать другие, коммерческие источники финансирования. Второй путь — обратиться к другим предпринимателям. Из среднего бизнеса или даже крупного. Вдруг кого-то из них заинтересует идея, оформленная в виде хорошо составленного бизнес плана.

Кредитование малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Рассматриваются факторы, которые препятствуют более активному и диверсифицированному развитию кредитования малого бизнеса. Говорится о целесообразности коренным образом пересмотреть цели, механизмы и характер денежно-кредитной и финансовой политики государства и Центробанка России Ключевые слова: малый и средний бизнес , эффективность кредитования , банки , банковское кредитование , финансовая политика УДК К сожалению, в современной России банковский кредит все еще практически недоступен для большинства предприятий малого и среднего бизнеса, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег — функционирует недостаточно. По уровню поддержки малого и среднего бизнеса Россия находится где-то на м месте [1]. Радует, что положительную динамику имеет рост потребкредитования.

Полезное видео:

Банковское обозрение

Все обзоры Кредит на открытие бизнеса: условия и подводные камни Для успешного старта начинающему предпринимателю необходима поддержка, в том числе и финансовая. В ситуации, когда собственных средств для открытия своего дела не хватает, предприниматель обращается к внешним источникам финансирования. Внебюджетные источники финансирования: Банковский кредит. Наиболее распространенный способ получения заемных средств.

Кредит для юридических лиц

Абакан, РФ The development of small business credit system is of great importance for modern economy of Russia. Кредитование малого бизнеса представляет интерес для всех: властей, чиновников, банкиров, естественно, самих бизнесменов, начинающих предпринимателей, которыми может стать любой гражданин. Развитие системы кредитования малого бизнеса имеет большое значение для современной экономики России. В России в современный период развитие среднего и мелкого предпринимательства, малого бизнеса приобретает особое значение. Именно малые предприятия, не требующие крупных стартовых инвестиций и гарантирующие высокую скорость оборота ресурсов, способны наиболее быстро и экономно решать проблемы реструктуризации экономики, формирования и насыщения рынка потребительских товаров в условиях дестабилизации российской экономики и ограниченности ресурсов. Малые компании способны оперативно реагировать на изменение потребительского спроса и за счет этого обеспечивать необходимое равновесие на потребительском рынке. Важнейшим фактором, оказывающим неблагоприятное воздействие на развитие малого бизнеса, является ограниченность у предпринимателей необходимых материальных и финансовых ресурсов для развития собственного дела.

Кредитование бизнеса - это денежный займ, выданный на определённый срок юридическому лицу на условиях возвратности.

Снизить стоимость кредитов для такого бизнеса может единый стандарт их кредитования. Новые стандарты внедряются вместе с платформой секьюритизации портфелей кредитов малому и среднему бизнесу, сообщил ЦБ. Секьюритизация предполагает формирование меньшего размера резервов банками и появление более дешевых денег, объясняет Калинин: если банк выдал кредиты малому и среднему бизнесу и они однородны, то банк может выпустить под эти кредиты облигации и получить снова деньги на рынке. Размещение же облигаций дешевле денег от ЦБ, что позволяет и снизить ставку по кредиту, говорит он. Секьюритизировать сделки можно с портфелями однородных клиентов, объясняет топ-менеджер одного из банков, нужно набрать однородных кредитов не меньше чем на 5—8 млрд руб. Но в категорию заемщиков малого и среднего бизнеса попадают индивидуальные предприниматели и компании с оборотом до 2 млрд руб. Они были единичными, подтверждает человек, близкий к МСП. Первую сделку на 7 млрд руб.

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты. Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: с одной стороны, им часто не хватает оборотных средств, с другой — стоимость кредитования для субъектов малого предпринимательства остается относительно высокой. А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию. Банковское кредитование малого бизнеса — это возможность для малых предприятий расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и многое другое. Программы кредитования малого бизнеса У большинства банков есть программы кредитования малого бизнеса, отличающиеся по стоимости, условиям и срокам получения. Среди самых востребованных продуктов можно назвать: банковское кредитование малого бизнеса без залога; кредиты на пополнение оборотных средств; кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости; лизинг. Справка: лизинг — долгосрочная аренда машин, оборудования, ТС и т. Лизинг удобен тем, что до момента выкупа не нужно платить налог на имущество, так как оборудование числится на балансе банка. Порядок получения банковского кредита Для получения займа предпринимателю необходимо: 1.

Кредитование бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса. Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу.

Классификация по сроку[ править править код ] краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до двух лет , долгосрочные больше двух лет. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев.

Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России 1. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков. Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. В среде малого и среднего бизнеса на этот шаг готовы решиться не многие предприятия. Низкая легитимность бизнеса, фигурирующая в бухгалтерских отчётах, становится основанием для отказа в получении кредита.