Личные деньги Как погасить долги банку или коллекторам: кто виноват и что делать? Современную российскую экономику трудно назвать стабильной. Да, некоторые отрасли чувствуют себя в целом неплохо, но другие — заметно хуже, а в ряде отраслей ситуация близка к кризисной. Нестабильность экономики ведет к росту числа должников по кредитам: люди занимали деньги, а доходы снизились, отдавать не из чего. Фирмы разоряются, люди лишаются работы, а кредит остается с человеком, как и долги по нему.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Личные деньги Как погасить долги банку или коллекторам: кто виноват и что делать? Современную российскую экономику трудно назвать стабильной. Да, некоторые отрасли чувствуют себя в целом неплохо, но другие — заметно хуже, а в ряде отраслей ситуация близка к кризисной. Нестабильность экономики ведет к росту числа должников по кредитам: люди занимали деньги, а доходы снизились, отдавать не из чего.

Фирмы разоряются, люди лишаются работы, а кредит остается с человеком, как и долги по нему. Кроме потери работы могут быть и другие причины резкого снижения платежеспособности заемщика. Например, серьезная болезнь или недооценка валютных рисков, если кредит был валютным. Если нет денег, как погасить долг? Итак, как можно погасить долг, если доходы заемщика резко снизились? Порядок погашения долга может различаться в зависимости от того, остался ли долг банковским или права на него переданы коллекторскому агентству.

Рассмотрим ситуацию, когда банк не передал долг коллекторскому агентству, а занимается им самостоятельно. У должника есть 6 возможных способов решить проблему, назовем их плюсы и минусы. Любые выплаты, растянутые по времени, имеют свою структуру: часть суммы обязательно выплачивается раньше, часть — в более поздние сроки.

Реструктуризация долга означает принятие банком более щадящего для должника режима выплат. К примеру, снижается величина обязательного ежемесячного платежа для заемщика, что, как правило, сопровождается увеличением общего срока выплат по кредиту. Конкретные условия реструктуризации устанавливаются индивидуально в ходе переговоров заемщика с банком. Но заемщик должен убедить представителей банка в том, что его финансовые затруднения — временные.

Обычно при этом клиент должен быть не старше определенного возраста например, 65 лет и не иметь просроченной задолженности по кредиту.

То есть о реструктуризации долга надо позаботиться заранее, при возникновении финансовых сложностей, не дожидаясь истечения срока очередных выплат. Как правило, оформление реструктуризации стоит несколько тысяч рублей. Ее плюс — она не влияет на кредитную историю заемщика, а также исключает обращение банка к коллекторам или в суд, если в дальнейшем должник выполняет условия погашения реструктурированного кредита.

Этот термин означает получение нового кредита для погашения прежнего, чтобы возвращать новый уже на более выгодных условиях. Рефинансирование снижает финансовую нагрузку на клиента. Банкам такой вариант тоже может быть выгоден, поскольку Банк России в течение ряда лет регулярно снижал ставку рефинансирования для банков.

Иногда в процессе рефинансирования новый кредит заменяет несколько старых. Причем рефинансировать долг может новый банк, а может и прежний, выдавший первоначальный кредит. Порой одобрение рефинансирования новым банком служит весомым доводом для прежнего банка, и он соглашается на аналогичное снижение кредитной ставки по оставшейся сумме долга, чтобы не терять клиента. Важно Оформление рефинансирования — процесс небыстрый, документы собираются так же, как и для получения исходного кредита.

При этом следует уточнить условия досрочного погашения исходного кредита: договор мог предусматривать штрафные санкции и требовать предварительного извещения банка. Объявление банкротом. В соответствии с Законом, при условии, что суммарный долг заемщика перед несколькими кредиторами превышает рублей, а просрочка по долгу составляет не менее 90 дней, кредитор кредиторы может подать на заемщика в суд с требованием признать его банкротом. Сам должник также может обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве — даже при меньшей задолженности, если у него нет возможности своевременно и полностью погашать долги в соответствии с кредитным договором договорами.

Если неисполненные денежные обязательства заемщика перед кредиторами превысили рублей, то закон обязывает его подать заявление в арбитражный суд о собственном банкротстве в течение 30 рабочих дней. В суде заемщик должен документально подтвердить невозможность полностью и своевременно погасить обязательства перед кредиторами вследствие своей неплатежеспособности и нехватки имущества и убедить суд в своей добросовестности как должника.

Как только арбитражный суд признает заявление обоснованным, прекращается начисление штрафов и пеней, снимается арест на имущество и контроль над ним передается назначенному судом финансовому управляющему. Если суд полагает, что в перспективе долги перед кредиторами могут быть полностью погашены например, заемщик имеет стабильный и достаточный заработок , то он может утвердить план реструктуризации обязательств на срок не более чем три года, а должник не считается банкротом.

Кроме того, должник и кредиторы в любой момент могут заключить мировое соглашение на условиях, отличных от плана реструктуризации. Если же нет оснований полагать, что обязательства могут быть погашены, то суд начинает ликвидационную процедуру, которая и называется банкротством.

Она предусматривает распродажу имущества должника, за исключением ряда личных вещей и единственного жилья. На заметку Последствия признания гражданина банкротом: в течение трех лет банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или являться его учредителем, в течение 5—10 лет — в органах управления финансовыми и кредитными организациями. Также в течение пяти лет он обязан сообщать о своем банкротстве при заключении кредитных договоров и договоров займа и не может начинать процедуру своего банкротства снова.

Недостатком процедуры банкротства сегодня является ее длительность свыше полугода и дороговизна: 25 рублей кладется на депозит финансовому управляющему, более 10 рублей тратится на обязательные публикации в СМИ. В итоге минимальные затраты должника составляют 50 —80 рублей, а порой достигают сотен тысяч. Поэтому практический смысл банкротство приобретает для действительно крупных займов, никак не меньше — рублей.

Тщательный поиск новых заемных средств для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с неподъемными долгами, иногда заканчивается успехом.

Некоторым удается взять в долг у знакомых, родственников или даже получить беспроцентную ссуду у работодателя. Порой должники пытаются взять кредит в новом банке или в микрофинансовой организации. Оценивать новые источники заемных средств нужно по простому критерию — снижают ли они общую сумму ежемесячных выплат по займу или нет.

Если снижают, то такие варианты заслуживают внимания, хотя и прочие параметры кредита стоит учитывать. Но брать новые кредиты, дополнительно утяжеляющие и без того суровое долговое бремя, будет уже безрассудством.

Поэтому варианты вроде займа в микрофинансовых организациях, где проценты по кредиту достигают сотен годовых, можно смело отметать в сторону. Это тот случай, когда, пытаясь выбраться из ямы, должник закапывает себя еще глубже. Продажа ипотечной квартиры. Если брался ипотечный кредит, то квартира заемщика изначально находится в залоге у банка.

И в случае, когда выплаты по долгу становятся очевидно неподъемными, разумным выходом будет продать квартиру самостоятельно. Потому что при неоднократном нарушении графика выплат по кредиту банк прибегнет к помощи суда и легко обратит взыскание на квартиру в залоге. А продаст эту квартиру банк, скорее всего, по цене несколько ниже рыночной: для него главное — скорее вернуть свои деньги.

Необходимо будет согласие банка на продажу заложенной квартиры. Но кредиторы обычно не возражают — продажа залога и в их интересах. Обращение к государственной программе помощи при валютном займе. Такая программа действует с года и ориентирована на ипотечных заемщиков, взявших кредиты в валюте и оказавшихся в трудной жизненной ситуации после резкого взлета валютного курса в — гг. Условия участия в программе в году утверждены Постановлением Правительства РФ от Некоторые особенности имеет ситуация, когда банк передает долг коллекторам.

Конечно, почти всегда и в самом банке существуют подразделения, которые занимаются возвращением долгов.

Но это все же не основная деятельность банка, поэтому соответствующие немногочисленные банковские специалисты специализируются главным образом на возвращении особо крупных или обеспеченных залогом кредитов. Сравнительно небольшие потребительские и беззалоговые кредиты банки чаще предпочитают передавать коллекторским агентствам с большой скидкой — процесс взыскания таких долгов трудоемок и для банка в конечном итоге откровенно невыгоден.

Долго держаться за почти безнадежные кредиты банку ни к чему: Банк России обязывает его для таких кредитов формировать на своем балансе большие обязательные резервы, что ухудшает финансовые показатели кредитных организаций. То есть передача коллекторскому агентству просроченных на срок не менее 3 месяцев банковских кредитов — дело нередкое и естественное. Специализированное агентство может эффективно рассортировать эти долги на несколько категорий, организуя гибкую и почти конвейерную обработку каждой их них.

Если задолженность просрочена более чем на год, банки могут продать переуступить долг коллекторам. Для должника это значит смену кредитора. Все прежние финансовые обязательства должника по возвращению долга сохраняются, новых при этом не появляется. Возвращение средств идет на счет агентства. О том, что состоялась передача его долга, должник прежде всего узнает от банка ему приходит письмо о переуступке и далее от коллекторов, получив письмо или телефонный звонок.

Если есть какие-то сомнения, запросить у банка полную распечатку движений средств по счету за весь период действия кредитного договора; сравнить сумму долга из банковской выписки и сумму долга, предъявляемой к возмещению коллекторским агентством, чтобы убедиться в законности всех денежных требований коллекторов. После проверки информации заемщик может вести переговоры о схеме погашения долга.

При этом коллекторское агентство как специализированная долговая организация больше банка заинтересовано в сотрудничестве с должником. Если заемщик готов идти на контакт и производит впечатление добросовестного должника, ему предложат посильный график платежей, скидки и рассрочку. Можно ли не гасить долги банку и коллекторам? Не гасить долги — значит иметь множество негативных последствий.

Выбросить SIM-карту, меняя номер телефона, — не выход: человеку, имеющему более-менее постоянное место работы или хотя бы кое-какое зарегистрированное имущество, избежать любых контактов с банком или коллекторами затруднительно. Да и унизительно бывает узнавать от родственников, соседей, знакомых, что кто-то опять искал нерадивого заемщика. При этом любой контакт с кредитором продлевает сроки законных претензий к должнику: вместо обнуления долга можно дождаться его увеличения из-за накопления процентов, пеней, штрафов.

Уход должника от финансовых обязательств по кредиту закономерно заканчивается обращением банка или коллекторов в суд. Соответственно, судебные издержки добавляются к сумме уже имеющегося долга и становятся его частью. Когда решение суда вынесено, для его исполнения приходят судебные приставы, которые описывают ценное имущество, забирают и продают его с аукциона. Забрать не могут только государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежду, обувь и единственное жилье, если нет другой недвижимости для проживания.

Поэтому доведение дела до судебного разбирательства чаще всего не в интересах должника. Процедура банкротства физического лица по его инициативе может быть исключением, но далеко не во всех случаях: даже в его рамках мировое соглашение обычно предпочтительнее. Таким образом, если выплаты по долгу стали неподъемными для заемщика, он может облегчить свое положение, используя различные механизмы и процедуры.

В их числе: реструктуризация, рефинансирование, банкротство по собственной инициативе, перезайм или обращение к специализированной государственной программе помощи.

Прятаться от кредиторов — не самая интересная жизненная стратегия. Доведение дела до судебного разбирательства также обычно невыгодно для должника. Куда эффективней бывает поиск способов договориться с банком или коллекторами в рамках правового взаимодействия и погасить долг. При этом ПКБ подкрепляет свои предложения конкретными финансовыми бонусами: скидками с суммы долга за каждый состоявшийся контакт или этап взаимодействия, включая регистрацию должника на сайте Агентства www.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить широкий выбор программ для решения вопроса возникшей задолженности.

Выдается банком.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще - подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций. Высокий суд напомнил банкирам норму о добросовестном поведении сторон: если у клиента замечен долг, его надо об этом известить, а не ждать, когда из копеечного долг вырастет на порядки. Суть истории в следующем - житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он - должник. При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина.

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Задолженность перед микрофинансовыми организациями МФО составила 15 млрд рублей. При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них — обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого. Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования или рефинансирования. Их цель — расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы. Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту: Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего.

Полезное видео:

Что делать, если нет денег платить за кредит

Ваши действия На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете. На самом деле все совершенно иначе. Хотите быстрее все узнать? Большинство людей имеют общий стереотип и страхи, что если они не смогут погасить кредит, их посадят в тюрьму.

Банк не исполнил долг

Скидки при сотрудничестве При сотрудничестве с коллекторским агентством можно получить персональную скидку, а также списание части задолженности. Получить скидку Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков[1].

Что бывает с должниками

Обновлено 03 декабря Что делать, если нечем платить по кредиту? Прийти в банк и рассказать о ситуации Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом. Захватите с собой документы, которые подтвердят ваши слова.

Я должен банку и не могу платить. Что делать?

Семь шагов к трудоустройству Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора в данном случае банк и заемщика физическое или юридическое лицо с юридической точки зрения происходит следующее. Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне. В Пробизнесбанк пришла проверка из АСВ, сообщают источники на рынке. Претензии ЦБ к этой кредитной организации касаются достаточности резервов Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком — будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки — переходит к Агентству по страхованию вкладов. А с государством шутки плохи. Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Личный опыт: как долги превращают жизнь в ад

Я должен банку и не могу платить. Что делать? Елена Бронникова

Банк лопнул. А кредит?

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы. Фото: depositphotos.