В тяжелых условиях оказались многие: пенсионеры, бюджетники, малый и средний бизнес, а также миллионы заемщиков банков, в том числе валютные ипотечники, по которым обрушение рубля в два раза ударило больнее всего. Все помнят их митинги и пикеты, просьбы к государству о помощи, но многие почему-то все равно уверены в их алчности, мол, сами виноваты, хотели нажиться на курсе валют. Однако, как выясняется, жаждой наживы страдают зачастую не столько заемщики, а сами банки. У Кирилла и его жены трое детей, на иждивении мать — инвалид-колясочник. Долгие годы семья снимала трехкомнатную квартиру в Москве за немалые деньги и наконец решилась вкладывать сопоставимые средства в собственное жилье. Выбор пал на Фора-Банк, который являлся в то время одним из лидеров ипотечного кредитования и вызвал доверие нашего героя как надежная финансовая организация.

"Я не верю в будущее": истории ипотечников из пятиэтажек Москвы

Особенность финансовой драмы в том, что место ее действия главным образом Москва, а действующие лица — до недавнего времени вполне успешные люди, полагавшие, что умеют считать деньги.

И по-настоящему эта драма только начинает разыгрываться. Жму руку. Вот собираюсь с духом, чтобы ходить по банкам с протянутой рукой и просить, чтобы мне реструктурировали это все.

Потому что Не, стреляться я не буду. Но стало очень тяжко выплачивать за мою брежневку немереные деньги. На эти деньги я могла бы снять очень неплохую квартиру в центре Питера.

А живу на выселках. Ну да ничего, прорвемся",— написала в начале декабря в социальной сети FB Елена Ц. И это спустя пять с половиной лет регулярных и всевозрастающих выплат! И выхода нет. Изъятие квартиры банком оставит мою семью из четырех человек без единственного жилья и с двух-трехмиллионным долгом перед банком",— свой случай, весьма типичный, описывает Мария Л.

При всей очевидности проблем валютных заемщиков бурные дискуссии на тему, что делать, появились в Facebook только в конце ноября: видимо, доллар перешел черту, за которой ситуация для многих заемщиков выглядит катастрофичной. Появились предложения пикетировать здание ЦБ, чтобы заявить о проблеме. Похоже, в борьбе за свои права обладатели валютной ипотеки готовы занять место обманутых дольщиков, проблемы которых за последние годы более или менее уладили.

Люди не понимают, что такое просрочка. Их нужно срочно тормошить, чтобы они шли в банк, пытались понять, что им вообще предлагают",— призывает директор аналитического департамента ИГ "Норд-Капитал" Владимир Рожанковский. В начале декабря Рожанковский опубликовал петицию на сайте Change. Сколько их на самом деле Удивительно, но на сайте ЦБ, который аккуратно публикует статистику, нет данных, сколько ипотечных кредитов в валюте было выдано гражданам в , и годах.

Хотя именно в этот период банки охотно продавали, а граждане хватали как горячие пирожки валютную ипотеку: цены на квартиры, по крайней мере в Москве, номинировались в долларах, и зарплата у многих была к валюте привязана. Кроме того, напоминают некоторые заемщики, из-за разницы в ставках, которая в долларах была существенно ниже, чем в рублях, необходимую сумму кредита банки часто могли одобрить только в валюте.

Рожанковский настаивает, что проблема нарочно преуменьшается: "Никто не хочет, чтобы был известен реальный масштаб катастрофы. Сейчас выясняется, что очень много людей зависло в Питере и Москве, где чуть ли не каждая третья ипотека была в валюте". На самом деле точно можно сказать только две вещи: эпицентром проблемы стали Москва, Санкт-Петербург и Московская область, где граждане были привычны к валюте, и ситуация с выплатами ухудшается. ЦБ все данные приводит в рублях.

Многие заемщики пытались решить проблему весь этот год. Некоторые банки уже предлагают клиентам упрощенную схему рефинансирования: не нужно, как раньше, снова подавать отчет об оценке квартиры и другие документы, сбор которых требует времени и денег, достаточно заявления и анкеты.

Однако при переходе в рубли и процент сразу начисляется другой. Мечта о венгерском сценарии Заемщики судорожно пытаются найти решение. Некоторые уже всерьез рассматривают самые фантастические варианты.

В декабре на YouTube стал набирать просмотры ролик, в котором заемщикам рекомендуют написать письмо с уведомлением в банк с отказом платить проценты и пени до тех пор, пока ЦБ не выполнит свои конституционные обязательства по поддержке стабильности курса рубля. В самом Роспотребнадзоре о таком впервые услышали от корреспондента "Денег", но отметили, что готовы включиться в процесс и содействовать заемщикам, которые могут привлекать ведомство, в качестве защитника их прав потребителей в суде.

Другое дело, какие у них права. Они уже пытались добиться решения в свою пользу в судах общей юрисдикции, но безуспешно. Тем не менее это не значит, что перспектив нет. Возможно, если заемщики массово пойдут в суд, практика изменится в их пользу",— отмечает старший юрист юридической фирмы "Защита недвижимости" Егор Косарев. Финансовый омбудсмен Павел Медведев признает, что и он не может помочь.

Страховки от изменения курса валюты, которую могли бы добровольно приобретать заемщики, на рынке нет. Вообще борьба валютных заемщиков только начинается, прежде весь протест уходил в гневные или печальные посты в соцсетях. Судя по всему, законодатели плохо понимают, где в первую очередь тушить пожар, в валютной или рублевой ипотеке, объем которой в несколько раз больше и которая тоже может создать большие социальные проблемы, если снизятся доходы заемщиков и упадет рынок недвижимости.

Тем не менее депутат не исключил, что только для тех валютных заемщиков, которые не смогут расплатиться по кредиту в результате рефинансирования, может быть реанимировано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, которое уже спасало ипотечников в прошлый кризис. В сентябре этого года правительство Венгрии приняло решение о возврате гражданами банкам ипотечных кредитов с дисконтом к рыночному курсу.

До кризиса года в Венгрии ипотеку массово брали в швейцарских франках по минимальной ставке, но за последние несколько лет франк укрепился к форинту, и многие не смогли расплатиться по кредитам. На официальный запрос "Денег" в ЦБ с вопросом, видит ли ЦБ проблему валютных заемщиков и намерен ли что-то предпринять, пресс-служба ведомства ответила "без комментариев".

Мегарегулятора можно понять: вряд ли в его интересах высказываться еще на одну болезненную тему. Во всяком случае до тех пор, пока инициативы некоторых депутатов объявить с года "кредитную амнистию" или вообще ограничить оборот долларов не оформились во что-то серьезное.

В числе явных препятствий названы: - валютный контроль - законодательная база, регулирующая банкротство в России, существенно отличается от стран Восточной Европы - возможность взыскания по займам - законы по защите прав потребителей - банковская тайна и персональная информация - платежи по ипотечным залогам могут облагаться налогом Эти препятствия в конце конкретизируются: - Могут быть применены законы валютного контроля, что может негативно сказаться на способности выпускающей компании получать суммы по ипотечному портфелю - Банковская тайна в России и защита персональных данных может повлиять на структуру транзакций и способность собирать платежи по займам - Могут быть применены российские законы защиты прав потребителей, что окажет серьезный ущерб взиманию платежей, и высокие процентные ставки и штрафы могут быть недополучены Как мы видим, западные финансисты прекрасно понимают, какие законы России они нарушают.

Валютная ипотека в России: хроника отчаяния

Тэги: ипотека , законопроект , конфискация , залоговая квартира , петербург Власти ищут способ сгладить недовольство валютных заемщиков. Фото Reuters Ипотечную кабалу в России могут слегка ослабить, правда не всем. Заксобрание Санкт-Петербурга готовит законопроект о трехлетней отсрочке при конфискации залоговой квартиры. Запрет будет действовать, если это валютная ипотека и если речь идет о единственной квартире заемщика. По мнению экспертов, инициатива поможет временно ослабить социальную напряженность, но затем она приведет к росту ставок по ипотеке и отложенному массовому изъятию залоговых квартир.

Из-за падения рубля заемщики валютных кредитов вышли на митинг в Москве

Экономика Кто спасет валютных должников? Поможет ли им государство? Из-за кризиса на валютном рынке 50 тысяч россиян, взявших ипотечные кредиты, рискуют лишиться жилья и оказаться на улице. В вопросе о том, что могло бы сделать государство для помощи валютным заемщикам, разбиралась корреспондент DW. Платежи постоянно растут, и я больше не могу собрать необходимую сумму. Впереди, видимо, суд и выселение. А у меня на руках малолетняя дочь и мать-инвалид.

Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

Русская служба Би-би-си поговорила с тремя ипотечниками, которые купили квартиры в пятиэтажках, и теперь опасаются, что их дом могут снести, а также узнала мнение банкиров. На вопрос, какие дома попадают под программу реновации, он недвусмысленно несколько раз повторил одно и то же: все дома, у которых пять этажей. Он перечислил вообще все пятиэтажные дома в районе - сталинки, панельки - и назвал в том числе мой дом. Возможные сроки сноса не называли - глава управы сам ничего не знал, просто зачитал ответы с сайта правительства Москвы, а на конкретные вопросы ответить не смог. Основной был такой: есть ли в нашем Ломоносовском районе места под застройку, чтобы людей переселить? Ответ: нет таких мест.

Полезное видео:

Заложники валютной ипотеки

В середине х ставки по валютным кредитам были заметно ниже рублевых, да и сами банки охотнее выдавали россиянами жилищные займы в долларах и франках. С падением курса рубля эти заемщики попали в долговую кабалу. Что только они не делали, чтобы привлечь к себе внимание: ночевали под дверью министра финансов, перекрывали улицы, приковывали себя наручниками в офисах банков-кредиторов, одевались в тюремную одежду и грозили самоубийством. Но активизм валютных ипотечников проблемы не решил: тысячи россиян все еще платят непосильные кредиты.

Ипотечным заемщикам готовят временные послабления

Виталий Шапран главный эксперт Совета НБУ Украина не является лидером по уровню доходов населения даже в своем регионе. По данным Госстата, средняя зарплата по Украине в июле года составляла 11 тыс. Небольшие доходы, даже по сравнению с небогатыми странами ЕС, подталкивают украинцев к идее занимать деньги, поскольку большинство работающих и за несколько десятков зарплат не могут себе позволить купить квартиру, автомобиль или дорогую бытовую технику. Поэтому спрос на кредиты в Украине будет иметь устойчивую тенденцию к росту со стороны населения, а снижение стоимости кредитов будет открывать перспективу увеличения потребления. Экономическая нестыковка На самом деле, экономисты не в восторге от идеи увеличения потребительского кредитования населения.

Пример вопроса: Недавно оказал посредническую услугу как физическое лицо. Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги.

Валютная ипотека: выход есть!

Своя квартира Я оформила валютную ипотеку в декабре года, когда доллар стоил 24,5 рубля. Заняла у банка тыс. У меня был довольно большой первоначальный взнос — 70 тыс. За эти деньги я смогла купить маленькую двухкомнатную квартирку в Царицыно.

Ведь сейчас лишь немногие клиенты продолжают выплачивать валютные займы, не соглашаясь на предложения о конвертации долга в гривну. По словам банкиров, у всех хороших клиентов разная мотивация платить укр. Валютные страхи Очередной скачок курса гривны сразу же вызывает у украинцев приступ недовольства валютной нестабильностью. Одни глубоко возмущены, поскольку видят связь между подорожанием доллара и ростом потребительских цен, другие — из-за привычки накапливать сбережения в иностранной валюте при гривневых доходах. В годах наиболее активно проявляли свое недовольство валютные заемщики. Они брали валютные кредиты незадолго до их запрета в м, в разгар ипотечного бума в годах, на выгодных, как им тогда казалось, условиях. Этому способствовал парламент, который в м ввел мораторий на взыскание залоговой ипотеки по необслуживаемым валютным кредитам. После этого у заемщиков исчезла мотивация возвращать долги, ведь банк не мог выселить их, пока не будет принят закон о реструктуризации валютных кредитов.

Обесценивание рубля, начавшееся летом прошлого года и набравшее к декабрю обвальную динамику, загнало валютных ипотечных.

Москва, ул. Троицкая, д. Работаю программистом. Трое детей: , и гг рождения.

Распечатать Суды приняли тысячу исков о невозможности выплаты валютных ипотек Марьяна Торочешникова: После многочисленных митингов и пикетов конца прошлого - начала этого года валютные заемщики, не дождавшиеся помощи государства, пошли в суды. По сведениям Всероссийского движения валютных заемщиков , в настоящее время суды разных регионов России приняли к производству более тысячи исков от граждан, требующих немедленного вмешательства Центробанка в ситуацию, связанную с невозможностью оплачивать валютную ипотеку. Из-за резкого обесценивания рубля в конце прошлого года тысячи российских семей оказались на грани разорения: после многолетних платежей заемщики, бравшие ипотеку в валюте, оказались должны за свои квартиры в разы больше первоначальной суммы кредита.